1. Zielsetzung

Die vorliegende Richtlinie zur Betrugsbekämpfung hat zum Ziel, CIC BANK, seine Kunden, Partner und Dienstleister vor jeglichen betrügerischen, missbräuchlichen oder böswilligen Handlungen zu schützen, die die Sicherheit der Dienste und die Integrität der Daten beeinträchtigen könnten.

2. Definition von Betrug

Als Betrug gilt jede vorsätzliche Handlung, die darauf abzielt, die geltenden Regeln zu täuschen oder zu umgehen, insbesondere mit dem Ziel:

• Sich durch unrechtmäßige Mittel einen ungerechtfertigten Vorteil, eine Finanzierung oder eine Dienstleistung zu verschaffen
• Eine Identität anzunehmen oder Informationen zu fälschen
• Gelder, Daten oder Zugangsrechte zu veruntreuen
• Die Interessen von CIC BANK oder seiner Nutzer zu beeinträchtigen

3. Identifizierte Betrugsarten

Zu den wichtigsten Betrugsformen zählen insbesondere:

• Identitätsdiebstahl (gefälschte Dokumente, betrügerische Konten)
• Fälschung von Nachweisen (Einkommen, Wohnsitz, Kontoauszüge usw.)
• Erstellung fiktiver oder mehrerer Konten
• Betrugsversuche (Phishing, Social Engineering)
• Umgehung von Validierungsverfahren
  Betrügerische Nutzung von Zahlungsmitteln

4. Präventionsmaßnahmen

Um Risiken zu minimieren, setzt CIC BANK geeignete Sicherheitsmaßnahmen ein, darunter:

• Überprüfung von Informationen und Belegen
• Sichere Benutzerauthentifizierung (OTP-Codes, Zwei-Faktor-Authentifizierung)
• Tools zur Erkennung ungewöhnlicher Verhaltensweisen
• Sensibilisierung der Benutzer für Betrugsrisiken
• Schulung der Teams in der Erkennung und im Umgang mit Risiken

5. Kontrollen und Überwachung

Es werden automatisierte und manuelle Kontrollen durchgeführt, um die Sicherheit der Dienste zu gewährleisten, insbesondere in Bezug auf:

• Die Konsistenz der bereitgestellten Informationen
• Aktivitäten und Anmeldungen auf den Konten
• Vorgänge im Zusammenhang mit Finanzierungsanträgen
• Ungewöhnliche oder unbefugte Zugriffe

Bei Verdacht kann CIC BANK unverzüglich folgende Maßnahmen ergreifen:

• Eine vorübergehende Sperrung des Kontos
• Die Anforderung zusätzlicher Nachweise
• Eine Einschränkung oder Sperrung der Dienste

6. Meldung von Betrug

Jeder Nutzer kann verdächtige Aktivitäten melden über:

• E-Mail: contact@cicbks.com
• Telefon: +49 (0)30 18 9115-6

Jede Meldung wird ernsthaft geprüft und gegebenenfalls intern untersucht.

7. Anwendbare Sanktionen

Im Falle eines nachgewiesenen Betrugs behält sich CIC BANK das Recht vor:

• Das betreffende Konto zu sperren oder zu schließen
• Laufende Dienstleistungen einzustellen
• Alle erforderlichen Maßnahmen zu ergreifen, einschließlich der Weiterleitung an die zuständigen Behörden
• Gegebenenfalls rechtliche Schritte einzuleiten

8. Zusammenarbeit mit den Behörden

CIC BANK arbeitet im Rahmen der Prävention und Bekämpfung von Betrug mit den zuständigen Behörden zusammen, insbesondere mit:

• Justiz- und Verwaltungsbehörden
• Stellen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung
• Finanzpartnern

9. Aktualisierung der Richtlinie

Die vorliegende Richtlinie kann jederzeit geändert werden, um regulatorischen und technologischen Entwicklungen oder identifizierten Risiken Rechnung zu tragen.